信贷和贷款有什么区别

来源：纷纭教育

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语

信贷和贷款常常会让人在生活中分不清楚，总会以为是同一个概念，其实它们之间还是有本质上的区别，在日常生活中也要注意它们的用法，并且理解它们的含义。市场上比较常见的信贷以“小额贷”居多，也有商业银行的信用贷款，通俗意义上来说信贷属于贷款担保方式中的一种。下面，我们来看相关知识介绍。

信贷是什么

定义

Maigoo网网编了解到信贷是指以偿还和付息为条件的价值运动形式。通常包括银行存款、贷款等信用活动，狭义上仅指银行贷款，广义上同“信用”通用。

信贷和贷款有什么区别

范围不同

贷款包括了抵押贷款、无抵押贷款两大类；而信贷仅指无抵押贷款。

风险不同

信贷是在无抵押的情况下放款，所以贷款机构承担的风险较大；而贷款涉及到抵押贷款，需要提供符合贷款机构要求的抵押物作担保，因此，贷款机构面临的风险就小得多。

贷款利率不同

根据各个贷款机构的要求，贷款一般会有抵押物，所以贷款利率会比信贷要低；而信贷由于没有抵押物，所以贷款机构需要承担较大风险，自然利率会比抵押贷款要高。

信贷的类型

个人信贷

指运用从负债业务筹集的资金，将资金的使用权在一定期限内有偿让渡给个人，并在贷款到期时收回资金本息以取得收益的业务。

商业信贷

商业信贷是由商业交易产生的短期负债。企业通过赊购方式向供应商购买原材料可暂缓货币支出，从而取得临时占用一部分资金的权利。

信理流程

申请材料

MaiGoo编辑了解到申请信贷时要有信贷业务申请书；借款人基本情况、资格证明文件、贷款证（卡）、授权书；银行需要的其他资料等。

办理流程

申请人向贷款机构填写贷款申请，提交贷款机构要求的其他资料。

贷款机构对申请人信用、资质进行审查。

审查通过，告知申请人的贷款明细，与申请人签署合同。

贷款机构进行放款。

信贷还款

怎么还

一次性还款

按照的贷款合同，在约定的贷款期限到了后一次性还掉贷款的本金和利息。

分期还款

选择在约定的几个期限内还本还息，其分期期限，可由双方共同约定。

等额本金

每个月固定还一定的本金，除本金外还需要还一些利息。

等额本息

还款者在约定的还款期限内每月除了还固定的利息外还需要还一些本金。

直接代扣

绑定银行卡直接代扣，这种还贷方式省时省力，也可以避免无法正常还款。

可以提前还吗

一般来说是可以的。具体的还要看当时签订的贷款合同，因为贷款合同里面是有明确规定的，如果能够提前还款，需要向银行提交还款申请，审核通过之后，就可以把没有归还的本金，还有需要支付的利息全部存进绑定的银行账户当中，等待着银行的划扣就行了。

信贷如果不还会怎么样

51Dongshi小编了解到银行对于逾期带库人一般存在三天的宽容期，超过三天就会采取催收行动，如电话和短信催收，贷款人在电话催收后仍不还款，或者躲避还款的，银行将派专人上门催收。对于逾期时间超过半年的贷款，银行会委托给专门的催收公司进行催收。

信贷常见诈骗套路

冒充公检法诈骗

骗子自称是民警，告知受害人涉嫌贩毒或洗钱，将会被拘留或通缉。而后以“协助调查”等理由，要求受害人设置呼叫转移、进行网络贷款、下载恶意软件、到钓鱼网站填写信息、提供验证码/个人信息、转账/扫码付款等实施诈骗。

收取保证金诈骗

骗子自称是某平台贷，让受害人缴纳一定的保证金，证明自己具备还款能力，就能成功申请贷款；并谎称缴纳的费用会在贷款成功后，退回至账户。

网购退款诈骗

骗子冒充购物平台客服，谎称购买的物品存在质量、快递等问题，需要通过指定链接办理退款，且会给予高倍补偿。而其退款链接实际是贷款链接，贷出的钱也会被骗子套路走。

无息贷款诈骗

骗子打着贷款免审核、秒到账、不要利息的旗号，引骗受害人落入圈套，缴纳保证金等贷前费用，最终平台无法使用。

主动帮申请贷款

骗子自称是贷款平台客服，通过电话等方法告知受害人通过缴费就能申请贷款，受害人在缴费之后，别说贷款/提额成功与否，就连所谓的客服也逃之夭夭。

假冒大平台APP诈骗

受害人误以为自己所使用的是正规贷款APP，便相信客服所说的卡号错误、缴费修改卡号、办理VIP到账等谎言，直接进行转账。随之，所使用的贷款APP便再也无法登陆。

兼职刷单诈骗

骗子最初会通过几个金额较低的单来取得受害人的信任，然后逐渐刷单金额越来越大，直至受害人的积蓄被用光，贷款垫钱刷单，骗子收到大额垫付费后就会携款潜逃。

信贷如何把握风控

贷前调查

通过前期掌握的贷款申请人相关信息，对收集的申贷人基础材料，进行风险审查。剖析申贷人是否符合准入条件，并对风险做出主观和乐观判断。

贷中审查

详细了解企业风险，市场监管，企业异常经营名录，执行公开老赖黑名单以及其他资信调查信息有效控制审查规模，加强质量管理，势必力行。

贷后管理

贷后管理=贷前调查+贷中审查+贷审会+有权人签批，正面讲是四个环节的总和，侧面讲是四个环节工作量的总和。

信贷业务员

工作内容

主要包括销售基金、营销银行的金融产品、办理信用卡、开拓客户、贷前调查、贷款的贷后管理、定期报送贷款分类的报表、办理贷款卡年检、代办基本帐户开户、办理（注销）贷款抵押登记等等。

如何做业务

电话营销

通过电话拜访表明您是正规贷款员，可以通过固定场所找到您，电话拜访的时间一般在晚上18-20最为合适。

短信群发

利用手机进行群发信息，提前把从事贷款员的业务编辑成为短信，重点需突出自己是正规贷款员。

宣传单

可选择在街上发宣传单，但需在宣传单上写明营业地址，好让贷款人上门了解。

网络互转

利用专业的贷款知识，营造一个高人气的论坛或者微博、微信，通过网友转载，形成庞大的贷款业务推广助力。