车险理赔必须要责任认定书吗？

车险理赔必须要责任认定书吗？法律没有规定车险必须要有交警的事故认定书，只要证据有事故损失发生就行了，交警的事故认定书只不过是证明事故损失发生的其中一种证据材料罢了；所以如果有现场照片（比如保险理赔员有来拍过或你自己拍一下）、车辆受损照片、修理费用等，同样可以证明事故损失的存在。只不过在现实理赔中，对于金额较大的损失，保险公司为了防止骗保或明确事故责任（因为如果损失金额大于法定交强险理赔限额的话，关系到保险公司的自身利益了），一般要求有交警队的事故认定书；而对于一般的小额损失事故，金额又在交强险理赔限额以内的话（财损限额2000元），如有其他证据材料证明事故损失的发生，没必须交警出具事故认定书，因为不管责任大小，交强险都要理赔。 如果现场协商不下，那就只好报交警了，其实小事故都是保险公司赔偿的，没必须分那么清楚。这样说理解吗？