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个人理财 过程性评测
判断题:14道,每道2分,总分28
1.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。
正确
错误
2.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。
正确
错误
3.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。
正确
错误
4.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
正确
错误
5.对未来生活预期属于判断性信息。
正确
错误
6.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。
正确
错误
7.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。
正确
错误
8.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。
正确
错误
9.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
正确
错误
10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。
正确
错误
11.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。
正确
错误
12.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。
正确
错误
13.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。
正确
错误
14.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。
正确
错误
单选题:14道,每道3分,总分42 1.（ ）最早提出了贴现现金流量的概念。
威廉姆斯
夏普
马科维茨
莫迪利亚尼
2.以下属于开放式问题的是（ ）。
要不要在资产组合中加入XX股票？
央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？
您能否告诉我您的年龄？
您打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？
3.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（ ）
年轻时多消费，年老时少消费
年轻时少消费，年老时多消费
消费水平在人的一生中保持相当的平稳
每个人的爱好不同，没有统一的模式
4.个人理财的理论基础来自于（ ）。
经济学
现代理财学
金融市场学
投资学
5.个人资产负债表中的资产价值是按（ ）计算的。
购置价
当前市场价格
平均购置价
视情况而定
6.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（ ）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。
低于
超过
等于
没有关系
7.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（ ）来实现需求与目标。
状况
大小
预测
偏好
8.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（ ）。
完美主义者
创造主义者
欢欣主义者
挑战主义者
9.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（ ）。
货币储蓄
银行转帐
银行咨询
服务
10.商谈中的大忌不包括（ ）。
打断别人的话
向对方表明诚意
抓住对方过失攻击对方
说法太多
11.（ ）属于客户财务信息。
投资偏好
收支状况
风险承受能力
年龄
12.( )是个人理财最基础的理论。
生命周期理论
资产组合理论
资本资产定价理论
期权定价理论
13.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（ ）美元。
750
1500
2500
3000
14.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（ ）信息类型。
事实性
判断性
推论性
财务信息
多选题:10道,每道3分,总分30多选题:10道,每道3分,总分30 1.属于客户理财需求短期目标的有（ ）。
控制开支预算
子女的教育储蓄
投资股票市场
税务负担最小化
2.下列关于理财目标对应正确的有（ ）。
休假----短期目标
建立退休基金----长期目标
参加人寿保险----短期目标
启动个人生意----短期目标
3.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列( )属于流动负债。
汽车贷款
教育贷款
信用卡贷款
消费贷款
4.以下属于个人/家庭资产项目的是( )。
接受别人的礼品
收藏品
租借的房屋
按揭房产
5.对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（ ）。
社会环境
经济环境
金融环境
技术环境
6.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（ ）。
当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
.银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
7.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ ）。
基金
人民币理财产品
外汇理财产品
卡类理财产品
8.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ ）。
按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单
按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品
按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
9.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ ）。
固定收益率
最低收益率
预期最高收益率
浮动收益率
10.面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（ ）。
对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说
对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
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距考试结束还有：000天00小时52分32秒
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个人理财 过程性评测
判断题:10道,每道3分,总分30
1.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金 。
正确
错误
2.管理人对基金运营收益承担投资风险
正确
错误
3.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。
正确
错误
4.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。
正确
错误
5.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性 .
正确
错误
6.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。
正确
错误
7.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。
正确
错误
8.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。
正确
错误
9.股票投资的收益等于股利所得。
正确
错误
10.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。
正确
错误
单选题:10道,每道3分,总分30 1.个人保险理财的最大特点，是将保险的（ ）功能和资金增值的功能有机结合起来。
社会管理
资金融通
基本保障
风险管理
2.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（ ）。
10%以上
10%
5%—10%
5%
3.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（ ）承担。
保险人
被保险人
保险公司
投保人
4. 依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （ ） 基金。
契约性
公司型
封闭式
开放式
5.年金保险是一种（ ）保险产品。
创新型人寿保险
传统型人寿保险
创新型非寿险
创新投资型保险
6.保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种（ ）合同。
附和性
条件性
补偿性
射幸性
7.（ ）是个人证券理财的根本作用。
规避风险
获取收益
流动性
便利性
8.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（ ）。
银行存款、国债、公司债券、股票
股票、公司债券、国债、银行存款
国债、银行存款、股票、公司债券
国债、银行存款、公司债券、股票
9.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。
实际风险承受能力
风险偏好
风险分散
风险认知
10.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（ ）。
风险
利率风险
市场风险
违约风险
多选题:10道,每道4分,总分40多选题:10道,每道4分,总分40 1.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：
保费中的投资保费进入储蓄账户
保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
投资保费的投资收益归客户所有
保单持有人无法获得分红
2.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（ ）。
财产保险
终身寿险
基金
股票
3.以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（ ）。
收益率不会影响
都属于有价证券
都是筹资手段
都有规定的偿还期限
4.下列属于人身保险的是（ ）。
人寿保险
意外伤害保险
健康保险
责任保险
5.在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（ )。
转移风险
量力而行
本金安全
高额收益
6.（ ）属于开放式基金特点。
基金规模不可变化
基金价格以基金净资产价值为计算依据
通常在交易所交易
基金单位可以赎回
不限定存续期
7.下列属于保险理财产品风险的是( )。
经营管理风险
违约风险
风险
利率风险
8.以下关于债券的分类正确的是（ ）。
按债券发行主体可分为债券、金融债券、公司债券和国际债券等
按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转
9.下列( )能作为债券发行主体。
企业组织
金融机构
社会团体
10.债券投资的风险因素有：（ ）。
利率风险
通货膨胀风险
违约风险
提前偿付风险
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个人理财 过程性评测
判断题:10道,每道3分,总分30
1.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金 。
正确
错误
2.管理人对基金运营收益承担投资风险
正确
错误
3.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。
正确
错误
4.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。
正确
错误
5.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性 .
正确
错误
6.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。
正确
错误
7.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。
正确
错误
8.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。
正确
错误
9.股票投资的收益等于股利所得。
正确
错误
10.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。
正确
错误
单选题:10道,每道3分,总分30 1.个人保险理财的最大特点，是将保险的（ ）功能和资金增值的功能有机结合起来。
社会管理
资金融通
基本保障
风险管理
2.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（ ）。
10%以上
10%
5%—10%
5%
3.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（ ）承担。
保险人
被保险人
保险公司
投保人
4. 依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （ ） 基金。
契约性
公司型
封闭式
开放式
5.年金保险是一种（ ）保险产品。
创新型人寿保险
传统型人寿保险
创新型非寿险
创新投资型保险
6.保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种（ ）合同。
附和性
条件性
补偿性
射幸性
7.（ ）是个人证券理财的根本作用。
规避风险
获取收益
流动性
便利性
8.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（ ）。
银行存款、国债、公司债券、股票
股票、公司债券、国债、银行存款
国债、银行存款、股票、公司债券
国债、银行存款、公司债券、股票
9.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。
实际风险承受能力
风险偏好
风险分散
风险认知
10.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（ ）。
风险
利率风险
市场风险
违约风险
多选题:10道,每道4分,总分40多选题:10道,每道4分,总分40 1.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：
保费中的投资保费进入储蓄账户
保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
投资保费的投资收益归客户所有
保单持有人无法获得分红
2.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（ ）。
财产保险
终身寿险
基金
股票
3.以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（ ）。
收益率不会影响
都属于有价证券
都是筹资手段
都有规定的偿还期限
4.下列属于人身保险的是（ ）。
人寿保险
意外伤害保险
健康保险
责任保险
5.在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（ )。
转移风险
量力而行
本金安全
高额收益
6.（ ）属于开放式基金特点。
基金规模不可变化
基金价格以基金净资产价值为计算依据
通常在交易所交易
基金单位可以赎回
不限定存续期
7.下列属于保险理财产品风险的是( )。
经营管理风险
违约风险
风险
利率风险
8.以下关于债券的分类正确的是（ ）。
按债券发行主体可分为债券、金融债券、公司债券和国际债券等
按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转
9.下列( )能作为债券发行主体。
企业组织 金融机构 社会团体
10.债券投资的风险因素有：（ ）。
利率风险 通货膨胀风险 违约风险 提前偿付风险
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