2022年白山市八道江区初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试笔试试题及答案解析

案解析

（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）

一、选择题

1．银行业从业人员在协助执行中，做法不当的是（ ）。 A、不向不应该知道的人透露有关信息

B、按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份．并审核来函的法定要件 C、确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内 D、根据执法人员口头请求可超范围协助执行 答案： D

解析：应当熟知银行承担的依法协助执行的义务．在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关。按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产． 2．擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由银监会没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得（ ）罚款

A、一倍以上三倍以下

B、一倍以上五倍以下

C、五十万元以上二百万元以下 D、五十万元以上一百万元以下 答案： B

解析：擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由银监会没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

3．下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（ ）。 A、3年期整存整取的定期存款 B、6年期的教育储蓄存款 C、活期存款

D、定活两便储蓄存款 答案： C

解析：除活期存款外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。 4．不能用于支取现金的支票是（ ）。

A、现金支票 B、普通支票 C、划线支票 D、记名支票 答案： C

解析：现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金。普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。划线支票只能转账，不能取现。 5．以下不属于内部控制保障体系要素的是（ ）。 A、人员管理 B、监控对账 C、考评管理 D、信息系统控制 答案： B

解析：选项B不正确，监控对账是属于内部控制的主要措施。

6．下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（ ）。

A、提供内部管理基本情况 B、管理人员之间统一口径 C、提供检查经费 D、转移相关账本 答案： A

解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册(账页)、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。

7．按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（ ）年。 A、4 B、5 C、3 D、2

答案： B

解析：按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。 8．下列关于仲裁的说法，不正确的是（ ）。

A、没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理

B、当事人达成仲裁协议，一方向人民起诉的，人民不予受理，但仲裁协议无效的除外

C、实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同 D、仲裁实行的是一裁终局制度 答案： C

解析：实践中，仲裁协议有两种形式：①在争议发生之前订立的，它通常作为合同中的一项仲裁条款出现；②在争议之后订立的，它是把已经发生的争议提交给仲裁的协议。这两种形式的仲裁协议，其法律效力相同。

9．在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的（ ）的一部分。 A、剩余价值 B、资本

C、使用价值 D、商品 答案： A

解析：从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；利息反映所处生产方式的生产关系。

10．存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（ ）阶段。 A、邀请 B、要约 C、承诺 D、合同 答案： B

解析：根据《合同法》的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。本题“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。

11．在第三版巴塞尔协议中,新引用的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是( )

A、流动性覆盖比率 B、净稳定融资比率 C、核心负债比例 D、流动性缺口率 答案： B

解析：参见教材138页 流动性覆盖比率反映了压力状态下银行短期流动性水平。 净稳定融资比率反映银行长期流动性水平。

12．张某因不服税务局查封财产决定向上级机关申请复议，要求撤销查封决定．但没有提出赔偿请求。复议机关经审查认为该查封决定违法。决定予以撤销。对于查封决定造成的财产损失，复议机关正确的做法是什么（ ） A、解除查封的同时决定被申请人赔偿相应的损失 B、解除查封并告知申请人就赔偿问题另行申请复议 C、解除查封的同时就损失问题进行调解

D、解除查封的同时要求申请人增加关于赔偿的复议申请 答案： A

解析：《行政复议法》第29条第2款规定：“申请人在申请行政复议时没有提出行政赔偿请求的。行政复议机关在依法决定撤销或者变更罚款。撤销违法集资、没收财物、征收财物、摊派费用以及对财产的查封、扣押、冻结等具体行政行为时，应当同时责令被申请人返还财产，解除对财产的查封、扣押、冻结措施，或者赔偿相应的价款。”据此，张某在申请行政复议时没有提出赔偿请求，复议机关应当在撤销查封决定的同时，责令税务局赔偿因查封决定给张某造成的财产损失。答案选A。 13．下列关于票据的出票日期，填写正确的是（ ）。 A、42019 B、一月十五日 C、零壹月壹拾伍日 D、壹月十五日 答案： C

解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”。

14．银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给（ ）的票据。 A、存款人

B、收款人 C、持票人

D、收款人或持票人 答案： D

解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

15．甲有一子一女，二人请了保姆乙照顾甲，为了感谢乙，甲自书遗嘱指定由乙继承自己的全部遗产。后甲又立下公证遗嘱，将所有财产留给儿子。不久，甲病危，临终前立下口头遗嘱，将所有财产留给女儿。假设上述三份遗嘱均满足有效要件则下列说法正确的是（ ）。 A、遗产处理应以自书遗嘱为主 B、遗产处理以公证遗嘱为准 C、遗产处理应以口头遗嘱为准

D、三份遗嘱内容相互抵触，应按法定承担程序处理遗产 答案： B

解析：公证遗嘱是指经过国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。公证遗嘱由遗嘱人亲自向公证机关申请办理，与其他遗嘱方式相比，更能保障遗嘱意思表示的真实性，因而效力最高。《继承法》第二十条第三款规定，自书、代书、录音、口头遗嘱，不得撤销、变更公证遗嘱。

16．（ ）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。 A、债券 B、贷款 C、存款 D、借款 答案： C

解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

17．下列关于人民币的法定管理部门的叙述中。有误的一项是（ ）。 A、人民币由中国人民银行统一印制、发行

B、中国人民银行发行新版人民币．只需将发行时间予以公告

C、残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁

D、中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定．动用发行基金 答案： B

解析：中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。

18．与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）。 A、执行董事 B、董事会秘书 C、董事 D、董事长 答案： C

解析：董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行、客观判断关系的董事。 19．中国人民银行公布的当日外汇牌价是（ ）。

A、现钞卖出价 B、现钞买入价 C、现汇买入价 D、中间价 答案： D

解析：中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价；现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。 20．甲乙丙三人共同去盗窃。甲负责望风，乙入室行窃，丙负责接应转运赃物，甲、乙、丙三人的共同犯罪属于（ ）。 A、简单的共同犯罪 B、复杂的共同犯罪 C、必要的共同犯罪 D、有组织的共同犯罪 答案： B

解析：本题考查的知识点是：复杂共同犯罪的含义。根据共同犯罪人之间是否有分工，共同犯罪分为简单共同犯罪和复杂共同犯罪，复杂共同犯罪是指各共同犯罪人之间存在着分工的共同犯罪。在复杂共同犯罪中，共同犯罪人可以根据分工分为组织犯、实行犯、帮助犯和教唆犯。在本题中，甲乙丙三人共同盗窃，存在着甲望风、乙入室行窃、丙接应转运赃物的分工，所以甲乙丙之间构成的共同犯罪是复杂的共同犯罪。本题的正确答案是B。

21．商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）和多法人制组织架构。 A、单一法人制组织架构 B、统一法人制组织架构 C、特殊法人制组织架构 D、一般法人制组织架构 答案： B

解析：现代商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。

22．专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。 A、货币经纪公司

B、证券公司 C、信托公司 D、投资银行 答案： A

解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

23．（ ）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。 A、法律 B、行规 C、法律、行规 D、部门规章和规范性文件 答案： D

解析：部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

24．已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（ ）。 A、60％ B、100％ C、300％ D、600％ 答案： C

解析：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。 其计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产÷未来30天现金净流出量×100％ 未来30日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量减去预期现金流人总量。所以，该银行的流动性覆盖率=30÷(30-20)×100％=300％。

25．目前，中国人民银行发行央行票据是（ ），以调节市场货币供应量的主要手段之一。

A、释放银行部分流动性、投放基础货币 B、释放银行部分流动性、回笼基础货币

C、吸收银行部分流动性、投放基础货币 D、吸收银行部分流动性、回笼基础货币 答案： D

解析：发行央行票据是央行调节市场货币供应量的重要手段，其作用机制是央行发行票据之后，会在市场上形成需求，产生购买，这时货币就回到了央行手中，暂停流通，实现了基础货币的回笼，吸收了银行部分流动性。 26．下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（ ）。 A、人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分 B、人民币壹千陆佰元肆角五分 C、人民币壹仟陆百圆零肆角伍分 D、人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分 答案： A

解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写

“整”（或“正”）字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。

27．单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）。 A、现金缴存 B、借款相关的业务 C、现金支取 D、转账结算 答案： C

解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

28．公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。 A、1000万元 B、3000万元 C、5000万元 D、1亿元 答案：

C

解析：公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币5000万元。 29．托收属（ ），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。 A、商业信用 B、银行信用 C、信用 D、个人信用 答案： A

解析：托收属于商业信用。

30．关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。 A、定期存款不能提前支取

B、所有存款种类，均按复利计算利息

C、存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳 D、存款人必须使用实名 答案： D

解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；存款人的利息税由存款银行代扣代缴。 考点 个人存款业务

31．在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（ ）。 A、破产 B、被解散 C、营业执照注销 D、被撤销 答案： D

解析：公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。此时，公司不能再进行经营活动。必须在清算后才能注销营业执照。否则，会产生公司不进行清算就已终止的后果。

32．下列关于商业银行业务的表述，正确的是（ ）。 A、商业银行可以投资于非自用不动产

B、商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

C、商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。

D、商业银行办理结算业务不得压单、压票 答案： D

解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。故选项A错误。商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。收费项目和标准由银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同价格主管部门制定。故选项B错误。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。故选项C错误。商业银行承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定应当公布。故选项D正确。

33．甲将一张120万元的汇票，先后分别背书转让给乙60万元，丙60万元。则（ ）。 A、背书无效

B、转让给乙的背书有效．转让给丙的背书无效 C、转让给丙的背书有效．转让给乙的背书无效 D、背书有效 答案：

A

解析：这里属于部分背书，部分背书无效。

34．银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（ ）。 A、信用风险 B、操作风险 C、流动性风险 D、合规风险 答案： B

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。

35．下列说法不正确的是（ ）。 A、利息是伴随着信用关系的发展而产生 B、利息是从属于信用活动的经济范畴 C、利息是产品使用价值的一部分 D、利息反映所处生产方式的生产关系

答案： C

解析：利息是剩余产品价值的一部分。

36．不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（ ）。 A、借款业务 B、负债业务 C、中间业务 D、贷款业务 答案： C

解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

37．整个行业只有唯一供给者的市场结构是（ ）。 A、完全垄断市场 B、完全竞争市场 C、寡头垄断市场 D、垄断竞争市场

答案： A

解析：完全垄断市场是指整个市场完全处于一家企业控制之下的市场。 38．表外资产业务不包括（）。 A、房地产贷款 B、银行承兑汇票 C、银行保函业务 D、信贷证明业务 答案： A

解析：表外资产业务包括：1． 银行承兑业务；2． 保函及备用信用证；3． 承诺业务及信贷证明。

39．由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（ ）。 A、 高 B、

低 C、 相等 D、 不确定 答案： B

解析：外汇交易中的买卖价格通常包括钞买价、汇买价、钞卖价和汇卖价四个方面。其中，钞买价指银行买入外币现钞的价格，也就是用本币购买外币现钞的价格；汇买价指银行买入外汇汇票或电汇的价格，也就是用本币购买外币汇票或者通过电子方式购买外汇的价格。

由于不同的外汇形态之间存在着一定的成本差异，如在管理、运输、保管等方面，导致钞买价与汇买价有所区别。在一般情况下，银行需要支付更多的成本来处理现钞业务，因此相对于汇买价而言，钞买价会相应地偏高一些，但是这种差异并不是很大。 因此，结合上述分析可知，钞买价与汇买价要低，故本题的正确答案为B。 40．商业银行应付客户提现要求的资产是（ ）。 A、在银行存款 B、库存现金

C、债券投资 D、贷款 答案： B

解析：商业银行应付客户提现要求的资产是现金。

41．票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是（ ）。

A、贰零零捌年叁月壹拾贰日 B、2008年3月12日 C、贰零零捌年叁月拾贰日 D、二00八年三月十二日 答案： A

解析：自1997年12月1日起施行的《支付结算办法》规定：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

42．钞买价与汇买价的大小关系是（ ）。

A、相等

B、钞买价<汇买价 C、钞买价>汇买价 D、没有固定的大小关系 答案： B

解析：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。

43．出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（ ）处以罚款。 A、海关 B、机关 C、税务机关 D、建设部 答案： B

解析：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。

44．商业银行面临的主要风险是（ ）。 A、市场风险 B、操作风险 C、信用风险 D、价格风险 答案： C

解析：商业银行面临的主要风险是信用风险。

45．（ ）是银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。 A、留存利润 B、长期次级债务 C、可转换债券 D、混合资本债券 答案：

A

解析：留存利润是银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

46．存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（ ）存款账户办理。 A、一般 B、基本 C、临时 D、专用 答案： B

解析：基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。

47．下列行为遵循了银行岗位职责划分要求的是（ ）。 A、将与自身职责有关的重要信息与同事交流 B、为方便代班，将自己保管的印章交予同事 C、不打听与自身工作无关的信息 D、积极为同事代岗

答案： C

解析：岗位职责划分要求：(1)不打听与自身工作无关的信息；(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。 48．下列关于汇率的表述，错误的是（）。

A、在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称为浮动利率 B、汇率是两种不同货币之间的兑换价格

C、汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格 D、国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币 答案： A

解析：在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称为市场汇率。 49．消费者物价指数的含义是（ ）。 A、指一组出厂产品批发价格的变化幅度 B、指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C、指一组与居民生活相关的商品价格的变化幅度

D、指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度 答案： C

解析：消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。 50．订立以下形式的遗嘱，无须两名以上见证人在场见证的是（ ）。 A、口头遗嘱 B、代书遗嘱 C、录音遗嘱 D、自书遗嘱 答案： D

解析：遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。

51．存放银行款项，是指商业银行存放在银行的资金，即（）。 A、存款准备金 B、法定存款准备金 C、超额准备金

D、库存现金 答案： A

解析：存放银行款项，是指商业银行存放在银行的资金，即存款准备金。商业银行在银行存款由法定存款准备金和超额准备金两部分构成。

52．下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（ ）。 A、依法向有权机构提供客户账户信息 B、向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料 C、与本行专家讨论某股票的走势

D、出于好奇向其他同事打听客户个人信息 答案： D

解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

53．根据《金融机构反洗钱规定》，（ ）是反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。 A、中国工商银行 B、中国银行业协会 C、中国人民银行

D、中国银行业监督管理委员会 答案： C

解析：根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行是反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。 54．目前，我国商业银行最主要的资产是（ ）。 A、存款 B、现金 C、贷款 D、债券 答案： C

解析：目前，我国商业银行最主要的资产是贷款。

55．若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（ ）。 A、2011年1月1日 B、2010年1月1日 C、2009年4月1日 D、2009年7月1日 答案： A

解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

56．（ ）时合同成立。 A、发出要约时 B、承诺生效时

C、承诺期限届满．受要约人未作出承诺

D、撤回承诺 答案： B

解析：承诺生效时合同成立。

57．每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是（ ）市场。 A、寡头垄断 B、垄断竞争 C、完全竞争 D、不完全竞争 答案： C

解析：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。

58．企业到银行贴现业务时，给企业或银行带来的影响表现在（）。 A、银行买入了一项资产，相当于收回了一笔贷款 B、银行卖出了一项资产，相当于银行的债券投资

C、银行买入了一项资产，相当于发放了一笔贷款 D、企业卖出了一项资产，获得了利息收入 答案： C

解析：企业到银行贴现业务时，给企业或银行带来的影响表现在银行买入了一项资产，相当于发放了一笔贷款。

59．李某是银行的一名职员。一次偶然机会他发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，他认为（ ）。 A、该情况属于银行正常经营行为．不用大惊小怪

B、这件事情与自己关系不大。不用理会，做好自己的事情就可以了

C、自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款 D、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报 答案： D

解析：银行业从业人员对同事在X-作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。 60．下列不属于《刑法》明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是（ ）。 A、毒品犯罪所得

B、破坏金融管理秩序犯罪所得 C、金融诈骗犯罪所得 D、职务侵占罪所得 答案： D

解析：《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象．也就不能构成洗 钱罪。

61．拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的（ ）作出的准备。 A、收入和支出 B、贷款和存款 C、成本和利润 D、风险和损失 答案： D

解析：拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的风险和损失作出的准备．定期提取的贷款和资产准备金。

62．下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。 A、对客户财务状况进行详细了解

B、建议客户购买银行推出的理财产品以降低风险 C、建议客户购买国债以减少利息税 D、建议客户分批次转账以规避反洗钱检查 答案： D

解析：D选项违反了银行业从业人员职业操守中的“监管规避”原则。

63．下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（A、个人住房贷款 B、个人汽车贷款 C、信用卡透支 D、个人房产抵押贷款 答案： C

）。解析：信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障。 ．连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的．债权人（ ）。

A、只能先要求债务人履行债务

B、只能先要求保证人在其保证范围内承担保证责任

C、既不能要求债务人履行债务。也不能要求保证人在其保证范围内承担保证责任 D、可以要求债务人履行债务。也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任 答案： D

解析：连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的．债权人可以要求债务人履行债务．也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 65．按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（ ）。 A、结算风险与结算前风险

B、系统性信用风险与非系统性信用风险 C、信用风险与责任风险 D、纯粹风险和投机风险 答案：

B

解析：按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。 66．下列不属于资信证明的是（ ）。 A、验资证明 B、资信调查报告 C、存款证明 D、询证函 答案： B

解析：资信调查报告属于资信调查。

67．以下做法中，没有违反禁止贿赂及不当便利的行为有（ ）。 A、王某为监管人员购买某知名品牌手表 B、王某许诺监管人员给其提成10万元

C、王某主动为监管人员以50万元买了一栋价值100万元的房子 D、王某主动为监管人员提供调查所需数据 答案： D

解析：禁止贿赂及不当便利银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

68．（ ）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。 A、封闭式理财产品 B、开放式理财产品 C、固定式理财产品 D、浮动式理财产品 答案： A

解析：封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。 69．下列不属于商业银行市场风险的是（ ）。 A、股票价格风险 B、汇率风险 C、违约风险 D、利率风险 答案：

C

解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

70．根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（ ）。 A、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 C、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 D、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营 答案： A

解析：我们应该了解，一项资产只能抵押一次。它也是其为取得贷款的一种担保，若无力偿还贷款时可将其用来抵押还款。将其多次抵押的行为属于贷款诈骗行为。当数额较大，对金融机构造成较大损失时构成贷款诈骗罪。B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为。C选项所述行为是正常的贷款行为。但展期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过三年)。D选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

71．根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（ ）。 A、3％ B、4％ C、5％ D、6％ 答案： A

解析：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算（该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母），与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3％，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。资本充足率为资本与风险加权资产的比值。第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。 72．银行风险是指（ ）。 A、已经确定的将来损失 B、可以避免的将来损失

C、银行资产和收益损失的可能性 D、银行已经发生的损失

答案： C

解析：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。

73．中国人民银行取消拆借利率管制是在（ ）年。 A、1993 B、1996 C、1998 D、2000 答案： B

74．金融机构办理业务时发现客户单笔交易超过规定金额的，应当及时向（告。

A、当地门 B、当地 C、反洗钱信息中心 D、当地检察部门

）报答案： C

解析：金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。

75．以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易,供国内投资者买卖的股票是（ ）。 A、B股 B、N股 C、H股 D、A股 答案： D

解析：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。

76．在正常情况下，利息率与货币需求（ ）。 A、正相关 B、负相关 C、无关

D、不确定 答案： B

解析：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看做是持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升(因持有货币而放弃的利息收入)，会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。 77．代理业务属于商业银行的（ ）。 A、表内业务 B、负债业务 C、资产业务 D、中间业务 答案： D

解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。因此，代理业务属于商业银行的中间业务。

78．下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识（ ）

A、产品的特点 B、产品的风险 C、产品的有效期 D、产品的设计过程 答案： D

解析：根据银行业从业人员职业操守的“熟知业务”原则，银行业从业人员应当熟知向客户推荐产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。产品设计过程是银行内部产品开发的流程，不需要向客户详细解释。

79．根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资产管理办法（试行）》，下列选项中不属于银行二级资本的是（ ）。 A、超额贷款损失准备可计入部分 B、少数股东资本可计入部分 C、二级资本工具 D、实收资本 答案：

D

解析：二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。

80．根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定,对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括（ ）。 A、接管 B、拍卖 C、重组 D、撤销 答案： B

解析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

81．银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( )。 A、可以为其提供资金账户 B、可以为其将财产转换为金融票据

C、可以为其将资金汇往境外 D、以上三种做法都不合法 答案： D

解析：前三项为触犯了洗钱罪。

82．下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（ ）。 A、资产回报率 B、不良贷款率

C、不良贷款拨备覆盖率 D、拨贷比 答案： A

解析：风险控制是银行经营过程中需要特别关注的一个问题，要增加利润、提高银行的价值就要控制风险，减少相应的拨备。银行经营的安全性指标有：不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率。A项，资产回报率属于银行经营的盈利性指标。

83．我国债券回购市场上交易的证券主要是（ ）。 A、股票

B、债券 C、银行票据 D、可转换债券 答案： B

解析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的债券。

84．以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（ ）。

A、商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证

B、商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证

C、商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证

D、商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证 答案： B

解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

85．（ ）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进l21项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。 A、进口押汇 B、出口押汇 C、保理 D、福费廷 答案： A

解析：进口、单据及货物的所有权。进口押汇是指银行应进口人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。而出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权的对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行

(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。

86．银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处（ ）罚款. A、二十万元以上五十万元以下 B、十万元以上二十万元以下 C、十万元以上五十万元以下 D、五十万元以上一百万元以下 答案： A

解析：银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款. 87．下列不可开立基本存款账户的是（ ）。 A、非法人组织 B、事业单位法人 C、自然人 D、法人 答案：

C

解析：基本存款账户是单位活期存款账户中的一种，开立账户的人必须是单位，包括企业、事业单位、社会团体、其他组织等，自然人不能开立基本存款账户。 88．不在商业银行承担除董事以外的职务，并且与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行客观判断关系的董事是（ ）。 A、董事会秘书 B、董事会 C、董事 D、非执行董事 答案： C

解析：董事是指不在商业银行担任除董事以外的其他职务，并与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行、客观判断关系的董事。

．下列行为中,符合银行业从业人员职业操守关于“合作交流”规定的是（ ） A、交流未公开的财务情况 B、交流机构内部资料 C、交流先进经验 D、交流客户信息

答案： C

解析：银行从业人员之间应利用交流合作的机会，互相学习先进经验，提高自己的经营管理水平与业务技能。

90．下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。 A、持有、使用假币 B、受贿罪

C、签订、履行合同失职被骗罪 D、票据诈骗罪 答案： C

解析：签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失。行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识。但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。 二、多选题

91．下列信用卡的说法中，不正确的有（ ）。 A、我国发卡银行一般给予持卡人最长60天的免息期 B、准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金

C、信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D、信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

E、当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支 答案： AE

解析：A项，信用卡一般具有无抵押、无担保贷款性质，通常是短期、小额、无指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便；E项，准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。

92．以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（ ）。 A、属于银行的表内资产业务

B、在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人 C、以真实的商品交易为基础 D、出票人为银行

E、商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核 答案：

BC

解析：A项，银行承兑汇票属于银行的表外资产业务；D项，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票；E项，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。

93．商业银行应当每年（）地披露薪酬管理信息，并列为年度报告披露的重要部分。 A、具体 B、全面 C、及时 D、客观 E、详实 答案： BCDE

解析：商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告披露的重要部分。

94．银行风险包括（ ）等。 A、国家风险 B、流动性风险 C、操作风险

D、市场风险 E、信用风险 答案： ABCDE

解析：考核银行风险，除所选项外，还包括声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险。

95．我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括（ ）。 A、利率优惠 B、总额控制 C、储户特定 D、存期灵活 E、利息免税 答案： ABCDE

解析：我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括利率优惠、总额控制、储户特定、存期灵活、利息免税。

96．货币的最终目标包括（ ）。

A、经济增长 B、充分就业 C、物价稳定 D、国际收支平衡 E、汇率稳定 答案： ABCD

解析：货币的最终目标有四个:稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支等

97．为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有（ ）。 A、遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则 B、向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露

C、引导客户理性投资与消费．向客户销售适宜的投资产品

D、公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突 E、提高客户的金融素质 答案： ABCDE

98．票据是（ ）。 A、设权证券 B、要式证券 C、无因证券 D、流通证券 E、文义证券 答案： ABCDE

解析：票据具有以下特点：①票据是完全有价证券；②票据是要式证券；③票据是一种无因证券；④票据是流通证券；⑤票据是文义证券；⑥票据是设权证券；⑦票据是债权证券。

99．商业银行合规管理体系的基本要素包括（ ）。 A、合规风险识别和管理流程 B、合规管理部门的组织结构和资源 C、合规风险管理计划 D、合规培训与教育制度 E、合规

答案： ABCDE

解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，包括以下基本要素：合规风险识别和管理流程、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规培训与教育制度、合规。 100．下列属于表见代理的构成要件的有（ ）。

A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由 B、代理人无代理权

C、客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 D、相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为 E、相对人主观上为善意 答案： BCDE

解析：选项A属于无权代理的情形，注意表见代理和无权代理的一个重要区别是客观上是否有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形。 101．宏观经济发展总体目标包括（ ）。 A、经济增长 B、充分就业

C、物价稳定 D、国际收支平衡 E、人民生活水平提高 答案： ABCD

解析：宏观经济发展四个总体目标。

102．根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有（ ） A、接管 B、验收 C、促成重组 D、撤销 E、合并 答案： ACD

解析：根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销

103．完全竞争市场具有的特征有（ ）。

A、每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者。而非决定者 B、生产者是市场价格的决定者．而非接受者 C、买卖双方对市场信息都有充分的了解

D、企业生产的产品是同质的．即不存在产品差别 E、资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场 答案： ACDE

解析：在完全竞争市场上，生产者和消费者都只能是价格的接受者，而不是价格的决定者．

104．从支出角度来看，GDP由（ ）三大部分构成。 A、进口 B、消费 C、投资 D、净出口 E、出口 答案：

BCD

解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。 105．货币需求指的是社会各阶层对（ ）的货币需求。 A、价值尺度 B、流通手段 C、贮藏手段 D、支付手段 E、国际货币 答案： BCD

解析：货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、)愿意以货币形式持有财产的需要．或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。

106．下列关于固定资产贷款的表述，正确的有（ ）。 A、固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款 B、固定资产贷款一般是中长期贷款

C、固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款

D、固定资产贷款是用于企业新建、改建、改造、购置固定资产投资项目的贷款 E、技术改造贷款属于固定资产贷款的一种 答案： ABDE

解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有短期贷款。

107．根据《中华人民共和国担保法》的规定，物保和人保并存的处事规则有（ ）。

A、有约定的按照约定

B、没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物保执行

C、没有约定或者约定不明确的，由债权人自由选择 D、没有约定或者约定不明确，必须先执行物保

E、没有约定或者约定不明确，第三人提供物的担保的，债权人可以选择执行 答案： ABE

解析：《担保法》司法解释第三十就既有保证又有第三人提供担保物担保的处理作了规定：同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。但是前述规定不够系统和明确，有关当事人和执行起来仍然有诸多不确定的问题。

108．商业银行在银行存放超额存款准备金的目的有（ ）。 A、支付清算 B、同业拆借 C、头寸调拨

D、资产运用的备用资金 E、银行资本配置 答案： ACD

解析：超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 @##

109．对通货膨胀衡量的常用指标有（ ）。 A、消费者物价指数

B、生产者物价指数

C、国内生产总值物价平减指数 D、股票价格指数 E、农产品价格指数 答案： ABC

解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般来说，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

110．以下关于人均净利润说法正确的是（）。 A、人均净利润是反映银行效率的重要指标之一 B、人均净利润=（净利润/员工数量）×100%

C、人均净利润数值越大，则人均创造的净利润越多，那么银行的效率值就越高 D、人均净利润是从员工创造性和人力资源管理的角度去度量商业银行效率水平 E、人均净利润是银行创造的净利润总额在职员工人数的对比 答案： ABCDE

解析：以上说法均正确。

111．商业银行办理个人存款应该遵循的基本原则有（ ）。 A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、存款人利益至上 E、为存款人保密 答案： ABCE

解析：《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿．取款自由．存款有息．为存款人保密”的原则。 考点 个人存款业务

112．下列各项身份证件中，可以依法作为个^存款账户开户实名证件的有（ ）。

A、外国公民持有的有效护照 B、军人身份证件、武装身份证件

C、港澳居民往来内地通行证、居民往来通行证或其他有效旅游证件 D、居民身份证或临时居民身份证

E、户口簿 答案： ABCDE

解析：外国公民持有的有效护照、军人身份证件、武装身份证件、港澳居民往来内地通行证、居民往来通行证或其他有效旅游证件、居民身份证或临时居民身份证和户口簿都可以作为个人存款账户开户实名证件。

113．在银行对贷款人进行受理和调查时，如果涉及抵(质)押物的，还必须分析其（ ）。 A、权属状况 B、可用年限 C、完整程度 D、市场价值 E、变现能力 答案： ADE

解析：银行业金融机构在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的信贷员采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，如果涉及抵(质)押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等。

114．犯罪主体只能是自然人的金融犯罪是( )。 A、信用卡诈骗罪 B、集资诈骗罪 C、保险诈骗罪 D、贷款诈骗罪 E、票据诈骗 答案： AD

解析：保险诈骗罪是特殊主体，票据诈骗是一般主体，包括自然人和单位。 115．下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（ ）。 A、对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取 B、零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年 C、整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次 D、零存整取的起存金额为50元

E、对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次 答案： AE

解析：B项，零存整取的存取期为一年、三年、五年；C项，整存零取的支取期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没有支取期的说法；D项，零存整取的存取金额为5元。

116．（ ）共同形成了我国较为完善的担保法律制度。 A、《担保法》 B、《民法通则》 C、《物权法》

D、《担保法》的司法解释 E、《公司法》 答案： ABCD

解析：《民法通则》《物权法》《担保法》和《担保法》的司法解释，从原则规定到法律的具体适用．共同形成了我国较为完善的担保法律制度。 117．我国商业银行的会计资本包括（ ）。 A、实收资本 B、盈余公积 C、未分配利润 D、商誉

E、可转换债券 答案： ABC

解析：会计资本，也称为账面资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。D项，商誉属于不具有吸收损失功能的账面资本；E项，可转换债券不属于会计角度的内容。 118．银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务包括（ ）。 A、建立内部反洗钱机制及工作流程 B、及时报告大额和可疑交易 C、建立客户身份资料和交易记录 D、协助反洗钱调查 E、对反洗钱工作信息保密 答案： ABCDE

解析：银行金融机构在反洗钱方面承担了相应的义务，以防止不法分子利用金融机构犯罪，如建立内部反洗钱机制工作流程，建立客户身份资料和交易记录，从制度上反

洗钱并使得任何一笔交易都可以追溯。同时也要积极配合反洗钱调查工作，如及时报告大额和可疑交易，协助反洗钱调查，对反洗钱工作信息保密。

119．银监会应当建立银行业金融机构监督管理评价体系和风险预警机制，根银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的（ ）采取的其他措施 A、频率 B、方式 C、内容 D、范围 E、需要 答案： ADE

解析：银监会应当建立银行业金融机构监督管理评价体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施

120．按照企业法人角度划分商业银行组织架构可分为（ ）。 A、统一法人制组织架构 B、多法人制组织架构 C、总分行型组织架构

D、事业部制组织架构 E、矩阵型组织架构 答案： AB

解析：按照企业法人角度划分商业银行组织架构可分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构，按照内部管理模式划分总分行型组织架构、事业部制组织架构和矩阵型组织架构。

121．下列关于票据贴现的说法，正确的有（ ）。

A、对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本 B、对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人 C、票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额 D、票据贴现是以背书方式所做的票据转让 E、票据贴现的主体是持票人和贴现银行 答案： ABD

解析：C项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。

122．根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（ ）。

A、可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中 B、不应过多集中于同一行业借款人 C、不应过多集中于同一企业

D、可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度 E、不应过多集中于同一区域借款人 答案： ABCDE

解析：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。故选项A、B、C、E正确。银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。各银行只对自身承诺份额具有贷款义务，对其他银行的贷款份额没有责任和义务，可减少单一客户贷款额度，从而起到分散风险的作用。故选项D正确。 123．下列哪些行为属于票据诈骗罪的行为（ ） A、冒用他人的汇票、本票、支票诈骗财物

B、签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票、骗取财物

C、明知是伪造的委托收款凭证而使用，诈骗他人财物

D、汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载、骗取财物

E、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用 答案： ABDE

解析：选项C属于金融凭证诈骗罪。

124．下列可以用于个利质押贷款的质押物有（ ）。 A、凭证式国债

B、未到期本外币定期储蓄存单 C、个人寿险保险单 D、已被冻结的存款 E、身份证 答案： ABC

解析：个利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。

125．下列关于票据贴现的表述，正确的有（ ）。 A、商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为 B、以承兑方式所进行的转让

C、在商业汇票到期以前而进行的转让 D、以背书方式所进行的转让 E、贴付一定利息而进行的转让 答案： ACDE

解析：票据贴现是指在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息之后，以背书方式所做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫付的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。 126．货币执行流通手段的特点有（ ）。 A、必须是现实的货币 B、可以是观念形态的货币 C、不能是价值符号 D、不需要具有十足价值 E、需要具有十足价值

答案： AD

解析：货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币；②不需要具有十足价值，可以用符号代替。

127．小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么（ ）业务可以满足其需求。 A、网上银行 B、电话银行 C、手机银行 D、自助终端 E、柜台查询 答案： ABC

解析：网上银行、电话银行和手机银行运用了互联网、移动电话等技术，而不必像传统业务必须去银行。而自助终端虽然不用再去柜台，但要借助ATM机等终端设备，在家无法办理。DE都需要出门才能办理。

128．下列选项中，商业银行可用以提高资本充足率的途径有（）。 A、增加核心资本

B、增加附属资本

C、增加风险权重较高的资产 D、降低风险加权总资产 E、减少资本 答案： ABD

解析：下列选项中，商业银行可用以提高资本充足率的途径有增加资本、降低风险加权总资产。

129．互联网金融是传统金融机构于互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（ ）的新型金融业务模式。 A、资金融通 B、支付 C、信息中介 D、结算 E、投资 答案： ABCE

解析：互联网金融是传统金融机构于互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介的新型金融业务模式。 130．影响行业兴衰的主要因素包括（ ）。 A、技术进步 B、社会习惯改变 C、 D、行业组织创新 E、经济全球化 答案： ABCDE

解析：影响行业兴衰的主要因素包括：（1）技术进步。（2）。（3）行业组织创新。（4）社会变化。（5）经济全球化。 三、判断题

131．商业银行的薪酬包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。（ ） A、正确 B、错误 答案：

A

解析：薪酬，是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。

132．在间接标价法下，外国货币的数额固定不变，本国货币的数额则随着外国货币或本国货币币值的变化而改变。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：在间接标价法中，本国货币的数额保持不变，外国货币的数额随着本国货币币值的对比变化而变动。

133．在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。（ ） A、正确 B、错误 答案：

A

解析：在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：①直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。

134．为了取得权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。所以，与远期、期货不同，期权的买方既有权利又有义务。 A、正确 B、错误 答案： B

解析：与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务。

135．保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。（ ） A、正确 B、错误 答案：

A

136．库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。因此，任何一家营业性的银行机构都必须保存大量的库存现金。 A、正确 B、错误 答案： B

解析：库 存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。因此，任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的现金。 但由于库存现金是一种非营利性资产，而且保存库存现金还需要花费银行大量的保卫费用，因此从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多。库存现金的经营原则就是 保持适度的规模。

137．一国经济实力强弱对汇率变化的影响通常较短。 A、正确 B、错误 答案： B

解析：一国经济实力强弱对汇率变化的影响是长期的。

138．个人通知存款的起存金额一般为5万。（ ） A、正确 B、错误 答案： A

解析：个人通知存款的业务特点有：开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。一般5万元起存。

139．原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。（ ） A、正确 B、错误 答案： A

解析：在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款。原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。

140．巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，因此，其制定的文件对发展中国家的参考意义不大。（ ）

A、正确 B、错误 答案： B

解析：巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，但其制定的文件对发展中国家也有重要参考意义。

141．超额存款准备金是商业银行存放在银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 A、正确 B、错误 答案： A

解析：超额存款准备金是商业银行存放在银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付和清算、头寸调拨、作为资产运用的备用资金。

142．高管层应在监事会的指导下确保银行业务活动与监事会审核 通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项相符。 A、正确 B、错误

答案： B

解析：高管层应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项相符。

143．银行员工李先生在离职后可将原单位的客户信息带至新单位，以提高业绩。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作。不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

144．利息是指在信用关系中债权人支付给债务人的报酬，也就是资金的价格。（ ） A、正确 B、错误 答案：

B

解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。 145．银监会、中国人民银行制定的规章属于部、委员会规章，不可在复议中附带审查。 A、正确 B、错误 答案： A

解析：银监会、中国人民银行制定的规章属于部、委员会规章，不可在复议中附带审查。