浙江金融职业学院现代金融概论期末试卷(A)答题卷.

2007-2008 学年 第一 学期 适用专业 非金融专业

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1、股票和债券一样吗？ 他们有哪些共同点和不同点？请简要说明。 （7分）

答：不一样。

共同点：（1）二者都是中长期筹资工具；（2）二者都是直接的融资方式；（3）两者都有严格的发行程序和交易规则；（4）两者都可以在金融市场上出售转让；等等。

不同点：（1）两者性质不同，股票是所有权凭证，债券是债权债务凭证。（2）两者参与企业管理权不同，股票具有参与企业的管理权，债券则没有企业的管理权。（3）两者发行主体有所不同，债券可以由、企业、金融机构等多种主体，而股票只能由股份公司来发行。（4）两者的偿还性不同，股票不能退股，债券到期可以偿还兑现。（5）两者收益方式不同，股票收益是不固定的，由股份公司的经营状况决定；债券收益是基本固定的，不取决于公司经营状况。（6）两者的风险程度不同，一般来说股票的风险要比债券的风险大。（7）两者破产清算次序不同。破产时对剩余资产的分配，债券在先，股票在后。

2、商业银行能办理哪些业务？请分类说明。（9分）

商业银行业务主要包括三大类：负债业务、资产业务和中间业务，具体如下：

（1）负债业务。主要指形成商业银行资金来源的业务，是商业银行业务的基础。商业银行的负债业务主要包括自有资本、存款、借款三项业务。

①自有资本是归商业银行长期使用，无须偿还的资金来源。包括股本金、利润留成、风险补偿金、资本盈余等。

②存款指商业银行所吸收的各种存款，这是商业银行的主要资金来源。

③借款包括商业银行发行的各种债券、向银行的借款、同业借款、其它借入资金等。

（2）资产业务。主要指商业银行运用资金的业务，是商业银行形成利润和收益的基础。商业银行的资产业务主要包括现金资产、贷款和证券投资业务。

①现金资产。包括库存现金、银行存款、同业存款等等。这部分资产一般不会给商业银行带来收益。

②各种贷款。这是商业银行最主要的资产业务，也是形成商业银行主要利润的业务。主要有保证贷款、抵押贷款和质押贷款之分。

③证券投资投资。主要包括商业银行购买各种有价证券。

（3）中间业务。这是一种不占用银行资金或不列入银行资产负债表的一些金融服务性业务。主要有结算业务、代理业务、担保业务、信汇业务、信息咨询业务等等。

3、你知道的金融机构有哪些？试对其进行分类说明。（7分）

我国金融机构繁多，一般按业务特征分为银行和非银行金融机构两类。

银行金融机构包括：银行——中国人民银行，国有商业银行——工、农、中、建，股份制商业银行，农村商业银行，农村合作银行，城市商业银行，中国邮政储蓄银行，外资银行分支机构，性银行，等等。

非银行金融机构包括：证券公司、保险公司、基金公司、资产管理公司、信托投资公司、租赁公司、财务公司、信用合作社、典当行，等等。

五、应用分析题（共37分）

1、请结合材料，回答后面的问题。（14分）

（1）请根据上图对2007年我国存款准备金率的变化作简要说明。（3分）

答：2007年我国存款准备金率连续上调了十次，至2007年12月25日存款准备金率上调到了14.5%,创历史新高。其中，前面九次调整每次调整幅度为0.5%,第十次调整上调了1%。

（2）2007年银行频繁调整存款准备金率，请对其作用过程作简要分析。（5分）

答：如果银行上调存款准备金率，则商业银行应上缴银行的准备金量增加，商业银行的超额准备金减少，从而信用规模减小，银根紧缩，货币供应量减少。相反，如果：如果银行下调存款准备金率，则商业银行应上缴银行的准备金量减少，商业银行的超额准备金增加，从而信用规模扩张，银根放松，货币供应量增加。这就是存款准备金工具的作用过程。

（3）请结合现实情况，对存款准备金工具的运用效果进行分析评价。

（6分）

答：一方面，存款准备金工具对信用规模、货币供应量影响极大，增强了商业银行的支付和资金清偿能力，增强了银行信贷资金宏观的能力。

另一方面，存款准备金工具存在明显的局限性。存款准备金工具作用力猛烈，对经济震荡大；存款准备金工具缺乏弹性；存款准备金工具对各类银行或各地区银行的影响不一致。

2、请结合材料回答后面的问题。（10分）

（1）材料中反映了什么现象？产生这种现象的主要原因是什么？（5分）

答：材料中反映了2007年物价的总体变动情况，食品类价格大幅上涨，居住类价格持续上涨，存在一定程度的通货膨胀压力。

产生这种现象的原因是多方面的。成本的增加、需求的增长、部分产品的供给不足是导致通货膨胀压力的主要原因。

（2）为了抑制这种现象，可以采取哪些货币措施？（5分）

答：为了减轻通货膨胀压力，可以采取紧缩的货币。具体包括：

①提高法定存款准备金率，紧缩货币、减少投资、压缩货币供应量。

②提高利率，从而减少企业贷款需求，鼓励居民增加储蓄。

③银行通过公开市场操作，向商业银行或市场出售手中持有的有价证券，以收缩流通中的货币供应量。

3、试分析材料，并回答后面的问题。（13分）

（1）请简述商业银行业务经营必须遵循的“三性”原则。（6分）

答：商业银行在业务经营过程中必须始终坚持三条基本原则：

①安全性原则。指商业银行的资产、负债、收益、信誉以及所有业务经营发展的条件免遭损失的可能性。

②流动性。指商业银行能够随时应付客户提现、满足各种合理资产支付需求的能力。

③盈利性。指商业银行获得利润的能力。

（2）请简述“三性”原则之间的关系。（7分）

答：商业银行经营的安全性、流动性与盈利性原则，既有统一的一面，又有矛盾的一面。

一方面，“三性”原则共同保证了银行经营活动正常、有效地进行。安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的。

另一方面，“三性”原则之间又存在矛盾。一般来说，流动性强、安全性高的资产，盈利性较弱；而盈利性较高的资产，流动性和安全性较弱。

因此，商业银行经营管理过程中要协调处理三者之间的关系，使安全性、流动性和盈利性达到最佳组合。